Guide du crédit

Votre capacité d’emprunt dépend de vos revenus, charges et prêts en cours. L’indicateur clé est le taux d’endettement.

Formule : taux d’endettement = (total des mensualités / revenus nets mensuels) × 100

• Revenus : salaires nets, pensions, revenus locatifs (part retenue), etc.
• Charges : loyers, pensions, mensualités de crédits en cours, etc.
• Seuils usuels : viser un taux ≤ ~33 % (selon profil et reste à vivre).

Astuce Molerna : anticipez un reste à vivre confortable pour absorber les imprévus (énergie, santé, mobilité).

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) permet de comparer des offres de crédit entre elles. Il intègre le taux nominal, certains frais obligatoires (dossier, courtage…), et, le cas échéant, l’assurance emprunteur lorsqu’elle est exigée pour obtenir le prêt.

• À retenir : le TAEG reflète le coût total du crédit sur une base annuelle.
• Comparer : deux offres avec le même montant/durée — choisissez le TAEG le plus bas, à conditions équivalentes.
• Assurances facultatives : si non obligatoires, elles peuvent être indiquées séparément.

Astuce Molerna : vérifiez toujours la mensualité, le montant total dû et l’échéancier en plus du TAEG.

Le taux d’usure est le taux annuel maximal auquel un prêt peut être accordé pour une catégorie donnée. Il protège les emprunteurs contre des taux excessifs. Une offre dont le TAEG dépasse ce plafond ne peut pas être légalement accordée.

• Le taux d’usure varie selon le type de crédit et la durée.
• Il est actualisé périodiquement (publication officielle).
• Impact pratique : si votre profil est jugé risqué, l’offre peut être ajustée (montant/durée) pour rester sous le plafond.

Astuce Molerna : jouer sur la durée peut réduire la mensualité et le TAEG, améliorant l’éligibilité sous le taux d’usure.

Emprunter de façon responsable, c’est anticiper sa capacité de remboursement et éviter l’empilement de dettes difficiles à honorer. Chez Molerna, nous privilégions la transparence et l’accompagnement.

• Fixez un budget réaliste et gardez une marge de sécurité (reste à vivre).
• Évitez de multiplier les crédits ; envisagez un rachat pour regrouper des mensualités si besoin.
• En cas de difficultés, contactez-nous tôt : solutions possibles (report partiel d’échéances, réaménagement).
• Si la situation se dégrade, des dispositifs existent (ex. procédure de surendettement auprès des autorités compétentes).

Chez Molerna, nous vérifions la solvabilité et privilégions un crédit utile et maîtrisé.

• Droit de rétractation : délai légal de 14 jours calendaires après acceptation de l’offre.
• Remboursement anticipé : possible (total ou partiel) selon conditions du contrat.
• Information précontractuelle : remise d’un FISE (Formulaire d’Informations Standardisées Européen).
• Protection des données : conformité RGPD, droits d’accès/rectification/opposition.

Astuce Molerna : conservez tous les documents (offre, échéancier, échanges). Ils facilitent toute démarche ultérieure.